Checkliste vor dem Verkauf einer Lebensversicherung

Was sollte man beim Verkauf einer Lebensversicherung beachten?

Es gibt Situationen im Leben, in denen Menschen kurzfristig Geld benötigen. Zwar führt der erste Weg in den meisten Fällen zur Bank, doch der Gewährung eines Raten- bzw. Sofortkredits steht oftmals die eigene Bonität im Weg. Alternativ bietet sich ein Verkauf der Lebenspolice an. Der Verkauf der Lebensversicherung an den Policenhändler ist eine clevere Alternative zur Kündigung, allerdings sollten Versicherte ihre Police nicht voreilig veräußern. Um wirtschaftliche Verluste sowie das Risiko auszuschließen, in die Arme von unseriösen Anbietern zu laufen, ist es empfehlenswert, vor einer solchen Entscheidung das Pro und Contra abzuwägen sowie über Alternativen nachzudenken.

Checkliste zum Verkauf der Lebensversicherung

Ist ein Verkauf wirtschaftlich sinnvoll?

Nicht immer bringt der Verkauf einer Lebensversicherung Vorteile mit sich. Deshalb sollten Sie sich gut überlegen, ob eine Veräußerung wirtschaftlich sinnvoll ist. Bereits nach fünf Jahren sind die Abschlusskosten in der Regel bezahlt. Dann ist es oftmals besser, an der Police festzuhalten.  Auch entgehen Ihnen Ihre Überschussbeteiligungen.

Gibt es Alternativen zum Verkauf?

Vor dem Verkauf der Lebensversicherung sollten Sie sich über Alternativen informieren. In vielen Fällen ist ein so genanntes Policendarlehen die bessere Variante. Sie können Ihre Lebensversicherung beleihen und müssen diese nicht ganz aufgeben. Es besteht sogar die Möglichkeit, den Vertrag beitragsfrei zu stellen.

Benötige ich meine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Neben dem Hinterbliebenenschutz ist oftmals auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung an die LV gekoppelt. Wer eine Veräußerung ins Auge fasst, sollte sich um alternativen Versicherungsschutz kümmern.

Wie hoch ist der Rückkaufwert?

Holen Sie mehrere Angebote von verschiedenen Policenhändlern ein. Stecken Sie Ihrer Anfrage zum aktuellen Rückkaufwert eine Kopie Ihrer Police bei. Vergleichen Sie die Ihnen angebotenen Rückkaufwerte der Policenhändler mit dem Rückkaufwert Ihrer Versicherungsgesellschaft. Lassen Sie eine Policenbewertung durchführen.

Kaufpreis nur als Einmalzahlung!

Sie sollten sich keinesfalls auf ein Kaufangebot einlassen, bei denen eine Ratenzahlung des Kaufpreises oder eine Auszahlung zu einem späteren Zeitpunkt vorgesehen ist. Bei einigen Firmen wird nur ein Teil des Betrags ausgezahlt, der Rest in monatlichen Raten, verteilt auf zehn Jahre oder gar länger. Ob die Firma dann noch besteht, ist ungewiss.

Unseriöse Angebote aussortieren!

Unrealistischen Renditeversprechen sollten Sie keine Aufmerksamkeit schenken. Werbeaussagen mit "schnell und diskret" sind selten mit einem guten Geschäft verbunden. Fragen Sie nach, wann Ihnen der Rückkaufwert ausgezahlt wird.

Brauchen Sie Hilfe?

Wenn Sie sich mir Ihrer Entscheidung überfordert fühlen, suchen Sie sich professionelle Unterstützung bei Verbraucherzentralen oder gerichtlich zugelassenen unabhängigen Versicherungsberatern.