LV-Kredit.de

LifeFinance betreibt die Marke LV-Kredit.de, über die in Kooperation mit einer genossenschaftlichen Bank Kredite für Kunden mit Lebensversicherungen angeboten werden.

Das Unternehmen ist als Plattform zum Ankauf und zur Beleihung von Lebens- und Rentenversicherungen seit 2003 am Markt und hat im Vergleich zu anderen Anbietern eine teilweise andere Vorgehensweise. Das Unternehmen kauft nicht nur Policen selbst an, sondern schickt Kaufanfragen auch an institutionelle Investoren.

Lebensversicherung beleihen

LV-Kredit.de bietet neben dem Policenankauf auch die Möglichkeit, Ihre Renten- oder Lebensversicherung zu beleihen. Die Beleihung bringt ebenfalls eine Reihe von Vorteilen mit sich und ist darüber hinaus eine zinsgünstige Alternative zum Bankkredit.

Konditionen

LV-Kredit.de Policendarlehen
  • 459,69€
  • monatliche Rate
  • 4,30%
  • Sollzins p.a.
  • 4,39%
  • Effektivzins p.a.
  • 16.549€
  • Gesamtkreditbetrag

Daten im Überblick

Anbieter:
LifeFinance KG
Produkt:
Policendarlehen
Verwendung für:
  • Freie Verwendung
Nettodarlehensbetrag:
Ab 1.000 € bis 999.999 €
Laufzeit:
Von 12 bis 120 Monaten
Effektivzins p.a.:
Ab 3,99 % bis 4,39 %
Sollzins p.a.:
Ab 3,91 % bis 4,30 %
Beleihungswert
von 0% bis 100%
Rückkaufwert
von 1.000,00 € bis 999.999,00 €
Bonität:
  • Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
  • Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
  • Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!

Informationen der Bank

Name der Bank:
LifeFinance KG
Anschrift der Bank:
Boschstr. 8
D-64347 Griesheim
Telefonnummer der Bank:
Tel: +49 (0)6155 / 6074700
Faxnummer der Bank:
Fax: +49 (0)6155 / 6074701
E-Mail der Bank:
E-Mail: info@lifefinance.de
Zuständige Aufsicht:

Zuständige Aufsicht: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)

Repräsentatives Beispiel
Nettodarlehensbetrag:
15.500 €
Laufzeit:
36
Sollzins p.a.:
4,30%
Effektivzins p.a.:
4,39%
Monatl. Rate:
459,69 €
Gesamtsumme:
16.548,95 €

Interessante Produktdetails

Umschuldung möglich:
Sondertilgung möglich:

Sondertilgung möglich: Sondertilgungen sind für Verträge bis 39.999 jederzeit kostenfrei möglich 5

Ratenstundung:
Zins und Tilgung können während der Laufzeit auf null gesetzt werden
Kreditversicherung:
Kontoverwaltung:
  • Online
  • Telefon
  • Postweg
Widerrufsfrist:

Widerrufsfrist: 14 Tage 1

Informationen zur Antragsstrecke

Kreditanfrage:
  • Online
  • Kreditzusage:

    Kreditzusage: Erfolgt direkt online

    Art der Legitimation:
    • Postident
    Abwicklung erfolgt über:

    Abwicklung erfolgt über: Volksbank Weschnitztal eG

    Stand: 07.12.2024

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    Redaktionelle Bewertung

    Kriterium Gewichtung Note
    Antragstellung5%2.80
    Postident10%5.00
    Videoident10%0.00
    Elektronische Unterschrift (eIDAS)10%0.00
    Verlängertes Widerrufsrecht15%1.00
    Kreditzusage vorab15%5.00
    Telefonische Hilfe / Auskunft10%3.00
    Mobiltaugliche Antragsstrecke10%5.00
    Darstellung Antragsstrecke10%3.00
    Interaktive Hilfestellung während des Antrages10%3.00
    Unterlagen5%1.25
    Preis-Leistungs­verzeichnis25%1.00
    AGB25%1.00
    Aufbereitung der Dokumente25%0.00
    Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen25%3.00
    Produkteigenschaften15%4.80
    Maximale Laufzeit20%5.00
    Darlehenshöhe (max.)20%5.00
    Darlehenshöhe (min.)15%5.00
    Umschuldung möglich10%5.00
    Bearbeitung Kreditantrag10%3.00
    Bearbeitungsgebühr15%5.00
    Stufenlose Laufzeit10%5.00
    Rückzahlungsphase15%4.20
    Ratenstundungen30%3.00
    Sondertilgungen30%5.00
    Änderung der Ratenhöhe15%5.00
    Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann10%3.00
    Vorzeitige Ablösung15%5.00
    Service10%4.05
    Kundenkonto online25%5.00
    Zugriff mittels App10%0.00
    Möglichkeiten den Antrag abzuschließen10%3.00
    Freundlichkeit Hotline10%5.00
    Informationsgehalt durch Hotline20%5.00
    Erreichbarkeit der Hotline25%4.00
    Zinsen50%5.00
    Bestmöglicher Effektivzins30%5.00
    Bester 2/3-Effektivzins70%5.00
    Gesamtbewertung4.46
    Stand: 07.12.2024

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    WARUM Lebensversicherung beleihen?

    Ihre Vorteile eines Policendarlehens, also der Beleihung einer Lebens- oder Rentenversicherung, haben wir nachfolgend übersichtlich zusammengestellt:

    • Effektiver Jahreszins ab 1,99 %
    • Festzins über die gesamte Laufzeit
    • Nur 1.000 Euro Mindestrückkaufswert
    • Laufzeiten bis zur Restlaufzeit der Police möglich (max. 25 Jahre)
    • Ihre Altersvorsorge und Ihr Versicherungsschutz bleiben erhalten
    • Sondertilgungen und Rückzahlung des Darlehens unter Umständen auch kurzfristig ohne Vorfälligkeitszinsen möglich (siehe unten)
    • Kreditrahmen von bis zu 100 Prozent des Rückkaufswertes bei kapitalbildenden Versicherungen
    • Kreditrahmen von bis zu 60 Prozent des Rückkaufswertes bei fondsgebundenen Versicherungen
    • Darlehen auch bei schlechter Bonität laut Schufa-Anfrage möglich. Einziger Ausschluss: Eintragung ins Schuldnerverzeichnis.
    • Mitfinanzierung zukünftiger Versicherungsbeiträge möglich

    Das Testsiegel von N-TV und FMH für das beste PolicendarlehenIm Experten-Test konnte sich das Policendarlehen der LV-Kredit.de gegen sechs weitere Marktteilnehmer durchsetzen. Gecheckt wurden dabei Kredite mit einem Volumen von 10.000 Euor und einer Laufzeit von 24 bis 48 Monaten.

    Bereits zum dritten Mal in Folge wurde das Produkt der LV-Kredit.de auf Siegertreppchen gehoben. Im Mai 2017 sogar auf den ersten Platz. Durchgeführt wurde die Bewertung von Fachleuten der FMH im Auftrag des Sender N-TV.

    Policendarlehen bei LV-Kredit.de beantragen

    WIE Lebensversicherung beleihen?

    Folgende Renten- und Lebensversicherungen können mittels eines Policendarlehens der LV-Kredit.de beliehen werden:

    • Mindestrückkaufswert von 1.000 Euro bei kapitalbildenden und fondsgebundenen Versicherungen
    • Es muss sich um eine kapitalbildende oder fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung handeln

    Sondertilgung beim Policendarlehen der LV-Kredit.de

    Bei Verträgen, die einen Rückkaufswert von maximal 39.999 Euro haben, können die Kunden jederzeit und kostenfrei Sondertilgungen leisten. Die anfallenden Kreditzinsen werden dann ab folgenden Monat auf den verringerten Restkreditbetrag berechnet. Es gibt keine Höchstanzahl an Sondertilgungen, so dass diese auch monatlich erfolgen können.

    Bei Verträgen ab 40.000 Euro gibt es eine Sperrfrist, bis zu deren Ablauf keine Sondertilgungen möglich sind. Die Dauer dieser Frist ist Abhängig von der Restlaufzeit der Police und beträgt ca. 30 Prozent. Hat ein Vertrag, der beliehen werden soll, beispielsweise eine Restlaufzeit von 10 Jahren so beträgt die Sperrfrist 36 Monate.

    Nach Ablauf der Frist können Kunden Sondertilgungen leisten, wie bei den kleineren Verträgen auch.

    WO Lebensversicherung beleihen?

    Um Ihr kostenloses Angebot für ein Policendarlehen bei LV-Kredit.de zu erhalten, füllen Sie einfach das nachfolgende Formular aus. LV-Kredit.de ist eine Marke der Volksbank Weschnitztal, entwickelt und betrieben in Kooperation mit der LifeFinance KG.