LV-Kredit.de
LifeFinance betreibt die Marke LV-Kredit.de, über die in Kooperation mit einer genossenschaftlichen Bank Kredite für Kunden mit Lebensversicherungen angeboten werden.
Das Unternehmen ist als Plattform zum Ankauf und zur Beleihung von Lebens- und Rentenversicherungen seit 2003 am Markt und hat im Vergleich zu anderen Anbietern eine teilweise andere Vorgehensweise. Das Unternehmen kauft nicht nur Policen selbst an, sondern schickt Kaufanfragen auch an institutionelle Investoren.
Lebensversicherung beleihen
LV-Kredit.de bietet neben dem Policenankauf auch die Möglichkeit, Ihre Renten- oder Lebensversicherung zu beleihen. Die Beleihung bringt ebenfalls eine Reihe von Vorteilen mit sich und ist darüber hinaus eine zinsgünstige Alternative zum Bankkredit.
Konditionen
Daten im Überblick
- Anbieter:
- LifeFinance KG
- Produkt:
- Policendarlehen
- Verwendung für:
-
- Freie Verwendung
- Nettodarlehensbetrag:
- Ab 1.000 € bis 999.999 €
- Laufzeit:
- Von 12 bis 120 Monaten
- Effektivzins p.a.:
- Ab 3,99 % bis 4,39 %
- Sollzins p.a.:
- Ab 3,91 % bis 4,30 %
- Beleihungswert
- von 0% bis 100%
- Rückkaufwert
- von 1.000,00 € bis 999.999,00 €
- Bonität:
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Bonität!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Laufzeit!
- Der Zinssatz ist unabhängig von der Kreditsumme!
Informationen der Bank
- Name der Bank:
- LifeFinance KG
- Anschrift der Bank:
- Boschstr. 8
D-64347 Griesheim - Telefonnummer der Bank:
- Tel: +49 (0)6155 / 6074700
- Faxnummer der Bank:
- Fax: +49 (0)6155 / 6074701
- E-Mail der Bank:
- E-Mail: info@lifefinance.de
- Zuständige Aufsicht:
Zuständige Aufsicht: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
- Repräsentatives Beispiel
- Nettodarlehensbetrag:
- 15.500 €
- Laufzeit:
- 36
- Sollzins p.a.:
- 4,30%
- Effektivzins p.a.:
- 4,39%
- Monatl. Rate:
- 459,69 €
- Gesamtsumme:
- 16.548,95 €
Interessante Produktdetails
- Umschuldung möglich:
- Sondertilgung möglich:
Sondertilgung möglich: Sondertilgungen sind für Verträge bis 39.999 jederzeit kostenfrei möglich 5
- Ratenstundung:
- Zins und Tilgung können während der Laufzeit auf null gesetzt werden
- Kreditversicherung:
- Kontoverwaltung:
-
- Online
- Telefon
- Postweg
- Widerrufsfrist:
Widerrufsfrist: 14 Tage 1
Informationen zur Antragsstrecke
- Kreditanfrage:
- Online
- Kreditzusage:
-
Kreditzusage: Erfolgt direkt online
- Art der Legitimation:
-
- Postident
- Abwicklung erfolgt über:
Abwicklung erfolgt über: Volksbank Weschnitztal eG
Stand: 23.11.2024
Redaktionelle Bewertung
| Kriterium | Gewichtung | Note |
|---|---|---|
| Antragstellung | 5% | 2.80 |
| Postident | 10% | 5.00 |
| Videoident | 10% | 0.00 |
| Elektronische Unterschrift (eIDAS) | 10% | 0.00 |
| Verlängertes Widerrufsrecht | 15% | 1.00 |
| Kreditzusage vorab | 15% | 5.00 |
| Telefonische Hilfe / Auskunft | 10% | 3.00 |
| Mobiltaugliche Antragsstrecke | 10% | 5.00 |
| Darstellung Antragsstrecke | 10% | 3.00 |
| Interaktive Hilfestellung während des Antrages | 10% | 3.00 |
| Unterlagen | 5% | 1.25 |
| Preis-Leistungsverzeichnis | 25% | 1.00 |
| AGB | 25% | 1.00 |
| Aufbereitung der Dokumente | 25% | 0.00 |
| Kontoauszüge / Gehaltsnachweise vorlegen | 25% | 3.00 |
| Produkteigenschaften | 15% | 4.80 |
| Maximale Laufzeit | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (max.) | 20% | 5.00 |
| Darlehenshöhe (min.) | 15% | 5.00 |
| Umschuldung möglich | 10% | 5.00 |
| Bearbeitung Kreditantrag | 10% | 3.00 |
| Bearbeitungsgebühr | 15% | 5.00 |
| Stufenlose Laufzeit | 10% | 5.00 |
| Rückzahlungsphase | 15% | 4.20 |
| Ratenstundungen | 30% | 3.00 |
| Sondertilgungen | 30% | 5.00 |
| Änderung der Ratenhöhe | 15% | 5.00 |
| Angabe der Aufsichtsbehörde und Ombudsmann | 10% | 3.00 |
| Vorzeitige Ablösung | 15% | 5.00 |
| Service | 10% | 4.05 |
| Kundenkonto online | 25% | 5.00 |
| Zugriff mittels App | 10% | 0.00 |
| Möglichkeiten den Antrag abzuschließen | 10% | 3.00 |
| Freundlichkeit Hotline | 10% | 5.00 |
| Informationsgehalt durch Hotline | 20% | 5.00 |
| Erreichbarkeit der Hotline | 25% | 4.00 |
| Zinsen | 50% | 5.00 |
| Bestmöglicher Effektivzins | 30% | 5.00 |
| Bester 2/3-Effektivzins | 70% | 5.00 |
| Gesamtbewertung | 4.46 | |
| Stand: 23.11.2024 | ||
WARUM Lebensversicherung beleihen?
Ihre Vorteile eines Policendarlehens, also der Beleihung einer Lebens- oder Rentenversicherung, haben wir nachfolgend übersichtlich zusammengestellt:
- Effektiver Jahreszins ab 1,99 %
- Festzins über die gesamte Laufzeit
- Nur 1.000 Euro Mindestrückkaufswert
- Laufzeiten bis zur Restlaufzeit der Police möglich (max. 25 Jahre)
- Ihre Altersvorsorge und Ihr Versicherungsschutz bleiben erhalten
- Sondertilgungen und Rückzahlung des Darlehens unter Umständen auch kurzfristig ohne Vorfälligkeitszinsen möglich (siehe unten)
- Kreditrahmen von bis zu 100 Prozent des Rückkaufswertes bei kapitalbildenden Versicherungen
- Kreditrahmen von bis zu 60 Prozent des Rückkaufswertes bei fondsgebundenen Versicherungen
- Darlehen auch bei schlechter Bonität laut Schufa-Anfrage möglich. Einziger Ausschluss: Eintragung ins Schuldnerverzeichnis.
- Mitfinanzierung zukünftiger Versicherungsbeiträge möglich
Im Experten-Test konnte sich das Policendarlehen der LV-Kredit.de gegen sechs weitere Marktteilnehmer durchsetzen. Gecheckt wurden dabei Kredite mit einem Volumen von 10.000 Euor und einer Laufzeit von 24 bis 48 Monaten.
Bereits zum dritten Mal in Folge wurde das Produkt der LV-Kredit.de auf Siegertreppchen gehoben. Im Mai 2017 sogar auf den ersten Platz. Durchgeführt wurde die Bewertung von Fachleuten der FMH im Auftrag des Sender N-TV.
WIE Lebensversicherung beleihen?
Folgende Renten- und Lebensversicherungen können mittels eines Policendarlehens der LV-Kredit.de beliehen werden:
- Mindestrückkaufswert von 1.000 Euro bei kapitalbildenden und fondsgebundenen Versicherungen
- Es muss sich um eine kapitalbildende oder fondsgebundene Lebens- oder Rentenversicherung handeln
Sondertilgung beim Policendarlehen der LV-Kredit.de
Bei Verträgen, die einen Rückkaufswert von maximal 39.999 Euro haben, können die Kunden jederzeit und kostenfrei Sondertilgungen leisten. Die anfallenden Kreditzinsen werden dann ab folgenden Monat auf den verringerten Restkreditbetrag berechnet. Es gibt keine Höchstanzahl an Sondertilgungen, so dass diese auch monatlich erfolgen können.
Bei Verträgen ab 40.000 Euro gibt es eine Sperrfrist, bis zu deren Ablauf keine Sondertilgungen möglich sind. Die Dauer dieser Frist ist Abhängig von der Restlaufzeit der Police und beträgt ca. 30 Prozent. Hat ein Vertrag, der beliehen werden soll, beispielsweise eine Restlaufzeit von 10 Jahren so beträgt die Sperrfrist 36 Monate.
Nach Ablauf der Frist können Kunden Sondertilgungen leisten, wie bei den kleineren Verträgen auch.
WO Lebensversicherung beleihen?
Um Ihr kostenloses Angebot für ein Policendarlehen bei LV-Kredit.de zu erhalten, füllen Sie einfach das nachfolgende Formular aus. LV-Kredit.de ist eine Marke der Volksbank Weschnitztal, entwickelt und betrieben in Kooperation mit der LifeFinance KG.